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契税优惠政策-但不代表银行业的若干毛病都被揪出来

发布日期:2019-08-07 08:43浏览次数:

  7月底,招商银行行长田惠宇在内部的一则讲话引发银保市场的震荡:“我最不能容忍的一件事就是员工收取保险公司的回扣”,直指保险公司和银行在银保渠道背后的“潜规则”。

  银保销售渠道“猫腻”浮出

  此外,记者发现2019年监管层披露的罚单中,并未呈现2018年相似的大额罚单,同期的罚单数量和金额远低于去年。“经过2018年的罚,多数金融机构新审视规则,固然大案发作频率下降,但不代表银行业的若干缺陷都被揪出来。”沪上一位银行风控人士坦言。

  2019年,强监管的“威慑”仍在继续, 收入证明范本-,穿透式监管逐步深化。

  不同银行对比来看,国有大行受四处分最多。其中,交通银行仅收到14张罚单,被罚525万元,是受罚最少的;邮政储蓄银行以26张罚单、罚款799万元的成果位列第二。除交行、邮储银行外,其他四家国有行收到罚单数量均超越30张,被罚没达千万级巨额。其中,工商银行今年领到最多数量的罚单,共44张;中国银行被罚款数额最大,达1786万元,以至超越交行罚款的三倍。

  7月22日,银保监会云南监管局两张罚单直指房地产信贷市场,工商和浦发两家银行合计罚没超300万元,均触及个人消费贷款违规流入房市、股市。

  同样是7月份,宁波银保监局连贴22张行政处分,12家银行和10位个人因住房按揭贷款管理不规范、因违背房地产行业政策、房地产授信业务管理不审慎等被罚640万元,触及辖内的工商、光大、广发、建行、宁波、浦发、浙商、中信等银行。

  罚单“之最”

  不同于“回扣”等员工职业道德问题,被银行高管点名的银保渠道保险销售猫腻其真实银保监会的罚单上早有显现。光大银行工商银行树立银行则是因为支行存在管理不力,允许保险公司员工派驻银行网点,参与代理保险销售的违规行为,分别遭罚35万元、7万元、8万元。此外,今年5月10日上海银保监局开出的对邮政储蓄银行5张罚单,内容为“2018年1月至4月,该单位向部分投保人推荐销售未经受权的保险产品”,共被罚100万元。江西奉新农商行、萍乡乡村商业银行则因未对部分代销保险业务实施“双录”被罚。

  115张罚单“扫雷”涉房信贷违规

  2019年的首份“涉房”罚单落在唐河县乡村信誉协作联社上,罚单措辞严厉。案由是该银行通过绕道同业、置办资管产品等伎俩向房地产企业发放贷款已形成风险,对该行罚款60万元,三位直接担任人取消任职资格1年到10年不等。

  从银行领到的处分案由来看,涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是“重灾区”。最近半年多来,开出的115张银行“涉房”罚单透显露更强约束信号, 签约价-,多部门密集下发的文件、公开表态显示对房地产市场的监管“只紧不松”。

  年初至今,银行监管方向或许能从罚单中可窥一斑。据经济察看报记者不完全统计(统计口径为罚单处分日),截至7月末,银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单,触及全国共312家银行、868名相关责任人员被罚,50人被制止终身从事银行业工作,46张罚单罚没超越百万元,总罚没金额超越4.3亿元。不过,鉴于披露罚单流程和时间的滞后,仍有大批罚单在途未公示。

  今年银保监局开出的最大罚单当属一个月前上海银保监局因意大利裕信银行员工职务侵占而对其开出的1030万元巨额罚单。青岛银保监局对民生银行罚没712.6万元、天津银行领罚款660万元的罚单紧随其后。

  民生银行在股份制行中违法违规次数最多,今年已领25张罚单,共计罚没2596万元,或成为一切银行中罚没总额最大的银行。其他股份制银行中,光大、浦发、招商几家银行领罚单数量最多,违法违规状况较为突出,浦发银行中信银行被罚没总额在千万级别以上;在收到罚单名单中,浙商银行、渤海银行表现稍好,前者仅被罚2次,罚款总额缺乏百万。

  其中,信贷业务违规所受处分的数量最多,触及到的内容包括以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规、信贷不合规等案由。

  银保监会23号文针对商业银行范畴的房地产融资乱象整治作了详细要求。文中提到表内外资金直接或变相用于土地出让金融资;未严格检查房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合消费贷款、运营性贷款、信誉卡透支等资金挪用于购房;资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;并购贷款、运营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于房地产开发。强化开发贷与居个人消费贷合规等要求位列其中。

银行业1500张罚单图鉴:信贷违规流入房地产是重灾区】 年初至今,银行监管方向或许能从罚单中可窥一斑。据经济察看报记者不完全统计(统计口径为罚单处分日),截至7月末,银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单,触及全国共312家银行、868名相关责任人员被罚,50人被制止终身从事银行业工作,46张罚单罚没超越百万元,总罚没金额超越4.3亿元。不过,鉴于披露罚单流程和时间的滞后,仍有大批罚单在途未公示。(经济察看报)

  因为对房地产信贷业务监管不严,内蒙古阿拉善银保监分局对中国银行巴彦浩特分行两位职员判终身禁业的缘由是对“四证”不全企业发放房地产开发贷款负有直接责任。云南寻甸乡村商业银行违规发放虚假按揭贷款;信誉卡违规套现、贷款资金挪作他用;违规向平台公司、房地产业发放社团贷款等原因被罚175万元。

  同时,经济察看报记者从接近监管层面的人士了解到,银保监会下半年或将集中在多家银行业金融机构展开专项检查,在房企层面关于房地产开发贷、表外融资停止严查,同时也关注触及到银行违规向客户提供首付贷等行为。“之后触及到银行房地产业务违规的罚单应该会凸显出来。”该人士称。

  早前监管部门与住建部门发言点出居民杠杆率过高,这被外界解读为高层关于房地产融资乱象“敲打”。而最近半年罚单透显露更强约束信号以及多部门密集下发的文件和公开表态显示触及房地产市场的监管“只紧不松”。

  银行因“涉房”而受罚的状况日益增多,从罚单数量便能折射出监管打击此类违规行为的强度。

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