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房产赠与费用-中介夸大了能贷出来的消费贷额度

发布日期:2019-08-10 07:40浏览次数:

  有银行人士对房屋中介和担保公司说法提出质疑。“中介夸大了能贷出来的消费贷额度,为的是忽悠投资者先买房,再从中介做高额信贷。北京地域往常银行消费贷收得十分紧,而且北京的房价动辄数百万,仅凭消费贷基本凑不够。小城市可能存在这种状况,消费贷凑一下还能买房。”一位银行人士对新京报记者表示。

  假如未和按揭贷款捆绑,做纯信誉的消费贷,银行普遍能够批出的最高额度是30万元。而腾辉信德(北京)投资担保有限责任公司的一位内部员工通知记者,通过该公司可从银行最高贷出80万元,但年利率偏高,约9%,期限3年。“纯信誉的消费贷利率都较高,一般期限仅为3年,也有5年期的,是月供式且利息更高,往常(5年的)都不做了,因为银行贷后(审核)需要发票等资料,我们没法提供。”

  信誉卡市场资深研究人士董峥表示,从他研究的信誉卡范畴来看,作为小额消费贷款工具之一的信誉卡,其潜在危机也值得重视。

  -延展

  有银行业内人士指出,假如消费贷不采取严格的受托支付方式,抵消费贷用处的监管将难以落地。

  不过,消费贷被挪用并非个案。在北京工作的白领王明(化名)去年应用消费贷凑首付买了自己在北京的第一套房。王明称,当时100多万的首付还差30万真实凑不齐,便请亲戚暂时垫付了30万,随后遵守承诺,在申请的消费贷批下来后立刻把借款还上,实质是变相用消费贷凑了首付。申请消费贷款后,王明需要向银行上传消费收据,“我当时想了别的办法,找人协助开了收据上传给银行。”王明说。

  一位股份制银行信贷部门员工通知记者,的确有银行员工私自找渠道展开业务,在消费贷资金用处审核上也存在一定漏洞。

  事实上,消费贷挪用之风不时遭到监管关注。据新京报记者梳理,在今年银保监系统公示的33张针抵消费贷业务违规的罚单中,有16张是因消费贷挪用投入于房地产,其中15张开给银行分支行,1张开给个人。

  投资担保公司:可同时从几家银行申请信誉消费贷凑额度

  董希淼以为,包括消费贷款、信誉卡透支在内的个人信贷资金违规进入房地产市场,放大居民部门杠杆,影响房地产调控效果,应坚决堵住各种漏洞。

  除了“4+3”形式,还有纯信誉消费贷的包装术,不过年利率约9%。

  央行近日发布的《2019年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示,截至2019年二季度末,住户消费性贷款余额40.81万亿元,同比增长18.4%,增速比上季度末低0.7个百分点,上半年增加3万亿元,同比多增597亿元。有报道称,银行近期在严控消费贷,不只贷款利率进步,而且准入条件有了不同水平的进步;而这背后是有太多资金流到了楼市

  罚单之外,消费贷也再成监管重点。在7月29日召开的银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会上,消费贷再遭点名。央行指出,要坚持房地产金融政策连续性稳定性,坚持个人住房贷款合理适度增长,严禁消费贷款违规用于购房。

  信誉卡透支资金流入楼市,有银行被罚

  上述银行人士进一步称,房屋中介提到的按揭贷款和抵押消费贷能够一起批,这属于“二抵贷”,相当于拿一套房屋抵押贷款两次,这项业务目前银行也很难做。相对容易的是运营贷。

  在董峥看来,信誉卡风险的一个诱因是银行多头授信。依据央行报告,2019年第一季度末,信誉卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.9亿张,卡均授信额度约2.3万元,信誉卡人均数量为0.49张。“但由于信誉卡的特性决议,并不能以中国全部人口总数作为基数来统计,因而信誉卡的目的人口数量大致仅为4亿-5亿。”董峥表示,实践状况是这部分人口人均多卡,从银行取得的授信额度也就不止2万多元,而是其几倍数。

  该地产业剖析师以为,银行消费贷款资金流入楼市不是普遍现象,但有发放贷款的需求,因而不扫除有的分支行在贷款的审批上“睁一只眼,闭一只眼”。

  固然该员工提到了银行会审核资金用处,但记者标明想要购房且想申请200万元额度时,该员工表示,公司能够帮客户同时从几家银行申请信誉消费贷,“额度能凑够,只要你不在乎利率(高)。”其表示,会依据申请人实践状况出计划,例如每个月公积金交几、社保能否连续缴存、个人征信记载、申请人所在单位能否在银行白名单等。

  15家银行分支行领罚单,央行再次点名消费贷

  “关注信贷资金进入楼市不能只盯着商业银行和消费金融公司,各类互联网借贷平台对资金流向没有监控,进入楼市的比例可能更高。要继续加大对各类互联网平台的清算和整顿,对其提供的借贷业务,在借贷用处、资金流向等方面增强监测。”新网银行首席研究员、国度金融与展开实验室特聘研究员董希淼表示,无论对金融机构还是互联网平台而言,对信贷资金流向、用处的监控都是一个老大难问题。应修改相关制度办法,将虚构贷款用处、挪用信贷资金的行为归入征信系统,进步借款人违规本钱,从源头上遏制个人信贷资金违规流入楼市。

  “购房款不够,消费贷来凑。”在近年监管严控消费贷流向的状况下,这句话依然是部分地域的写实。新京报记者据银保监会官网披露的行政处分信息统计,2019年来,银保监系统共公示33张针抵消费贷业务违规的罚单,其中16张提到消费贷资金流向房地产或用于购房,罚没总额超越1000万元。

  记者采访调查了解到,银行并不会允许消费贷、信誉贷等资金流入楼市,但经过房屋中介、担保公司等渠道,银行信贷资金换了“马甲”后流向楼市的状况依然存在。有银行员工称,由于消费贷可提现,银行抵消费贷用处的审核有漏洞。

  有银行因消费贷被挪用等事由多项并罚,一次性收到200万元以上罚单。浦发银行昆明分行因“个人消费贷款流入房市、股市,违规为土地贮藏提供融资”等事由被罚没277.296万元;大连银行北京分行因“活动资金贷款及个人消费贷款被挪用”等事由被罚没200万元;岱山农商银行因“个人消费贷款违规流入房市”等事由被罚没231.9万元。青岛银保监局近日发布了处分决议日期为7月17日的关于中国民生银行股份有限公司青岛分行的行政处分信息公开表,中国民生银行股份有限公司青岛分行因存在以贷转存、虚存虚贷和个人消费贷款被挪用的行为,被青岛银保监局罚没合计143.4万元,其中罚款为100万元。

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